Título de Capitalização, Caução Aluguel, Fiador ou Seguro Fiança?

Tipos de Garantia Locação
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Garantias para

Você já deve ter ouvido falar de garantias locatícias como: Título de Capitalização, Caução Aluguel, Fiador ou Seguro Fiança, não é mesmo?

Mas você sabe o que significa cada um deles e qual o melhor para você?

Se você pretende alugar um apartamento ou até mesmo um local para seu comércio e quer conhecer um pouco mais sobre as formas de assegurar este aluguel, este POST vai lhe ajudar a entender sobre como funcionam as GARANTIAS PARA ALUGUEL.

Mas quais são os TIPOS DE GARANTIA DE LOCAÇÃO?

Veja as opções existentes abaixo:

Seguro

Seguro Fiança

O Seguro fiança, dentre as garantias de aluguel, é considerado o mais seguro.

Nessa modalidade uma financeira entra como garantidora do pagamento deste aluguel, porém ela faz uma cobrança anual (de 12 em 12 meses) para que seja dada essa garantia ao inquilino.

Existem diversas financeiras atuantes no mercado: Porto, Bradesco, Mapfre, entre outras.

A Seguradora que conceder o seguro fiança garante que o aluguel correrá de forma tranquila e que todas as obrigações do inquilino serão cumpridas durante o período do contrato.

É considerada a garantia mais segura, pois caso ocorra algum problema, a seguradora faz o pagamento e depois cobra o possuidor do título para ressarcimento desses valores.

Pontos positivos do Seguro Fiança:

  • Pagamento garantido ao proprietário (Caso haja inadimplencia por 60 dias é aberto um sinistro e a financeira quita os valores em aberto na hora)
  • Agilidade no processo de aprovação de ficha. É respondido se está apto em até 48 horas (não considerando finais de semana), porém existe a possibilidade de aprovação automática dependendo do seu score.
  • Igual a um seguro do carro você pode adicionar coberturas (Por exemplo condomínio, água, luz, gás canalizado, danos no imóvel, pintura interna e externa do imóvel e multa por rescisão contratual
  • Acúmulo de Bônus: Assim como em um seguro de carro, quando você não utiliza e não aciona o sinistro, você acumula bônus e na renovação pode ganhar desconto no valor do seguro.
  • Pode ser feita uma negociação entre as partes (Proprietário e Inquilino) para que cada um pague uma parte e não pese para ninguém (garantindo assim a segurança de ambos).
  • Assessoria Jurídica da Seguradora
  • Pode ser parcelado o valor do seguro

     

    Pontos Negativos
  • Para o Inquilino acaba sendo um custo a mais junto ao pagamento do aluguel.
  • Uma vez pago não é ressarcido o valor ao inquilino.
  • É sujeito a aprovação de ficha, caso tenha algum problema no nome pode ser que não consiga ou que o risco seja alto e o valor do seguro fique inviável.
  • Valor médio é de 1,2 a 1,5 vezes o valor do aluguel por ano.

     

Conclusão

Para o locatario: Acaba sendo um custo a mais, porem se não houver aceitação de outros tipos de garantia pelo proprietário ou até mesmo não haja disponibilidade de um valor maior no inícío da locação para capitalização, acaba sendo uma alternativa real.

Para o proprietário é o meio mais seguro que tem.

Título de

Título de Capitalização

O título de capitalização é um valor pago pelo INQUILINO, à vista, no início do contrato do aluguel a uma FINANCEIRA e ele ficará disponível durante todo o período de locação para cobrir eventuais faltas de pagamento, quebras no imóvel ou danos em geral.

Esse título de capitalização é regulamentado pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados).

A capitalização muito se assemelha ao depósito caução na forma de pagamento, porém tem mais benefícios para ambas as partes e conta com uma financeira para intermediar esta relação.

Os títulos podem ter duração de 12 ou 15 meses, conforme for contratado, e pode ser renovado automaticamente.

Pontos positivos:

  • Valor pago pelo inquilino é reembolsado em sua totalidade, caso o inquilino cumpra com todas obrigações e é corrigido durante o período do contrato.
  • Concorre a sorteios durante o período de vigência do seguro
  • Diversos benefícios para casa com assistência residencial, chaveiros, entre outros.
  • Capitalizações com valor acima de R$ 6 mil ou com valores de 6 vezes o valor do aluguel, possuem assessoria jurídica
  • Renovação automática
  • Não exige análise financeira
  • Contratação super simples
  • Não precisa comprovar renda
  • Pode ser pago em nome de um terceiro e estar garantindo o imóvel que você irá residir

Pontos negativos:

  • Valor deve ser pago à vista.
  • Muitas vezes é pedido valores que vão de 3 a 12 vezes o valor do aluguel, ficando assim inviável muitas vezes para o pagamento do inquilino.
  • Apenas o valor aportado será a garantia do seguro, caso os débitos passem este valor o proprietário não estárá coberto pelo título.
  • Não é um investimento. A correção do valor pelo período é pequena, em alguns casos o valor é corrigido pela TR.
  • Caso resgate antes do prazo, terá desconto nos valores pagos.

Conclusão

Considero este o tipo de garantia mais benéfico a ambas as partes e garante boa segurança, uma vez que o inquilino não abrirá mão de fazer os pagamentos para receber seu valor aportado no ínício.

Depósito

Depósito Caução

O depósito caução é o tipo de garantia mais conhecido no mercado. 

Utilizado há bastante tempo, ele consiste no pagamento de 3 meses o valor do aluguel pelo inquilino ao proprietário no início da locação.

Esse dinheiro deverá ser depositado em conta poupança do proprietário e deve ser devolvido ao temino, caso não exista nenhum problema durante a vigência do contrato, corrigido pelo índice da poupança.

Pontos positivos:

  • Praticidade e facilidade, basta fazer a transferência para conta poupança do proprietário
  • Ao final do contrato, se não houver nenhum problema, o valor total é ressarcido.

Pontos Negativos

  • Não é considerado um investimento, poupança não tem um bom rendimento
  • O proprietario fica apenas assegurado sobre o valor pago no início do aluguel.

    Conclusão
    É o mais simples mas acaba sendo o menos seguro de todos.

Fiador

Fiador é a pessoa que se responsabiliza legalmente, COM IMÓVEL de sua propriedade, caso o INQUILINO não cumpra com suas obrigações no que se refere a LOCAÇÃO.

Neste caso, o locatário ( pessoa que esta alugando o imóvel ) disponibiliza como “garantia”, no contrato de aluguel, um imóvel de terceiros (podendo ser amigos, ífamlia, etc) e assegura o compromisso de pagamento do locatário ao locador, dando este imóvel como garantia.

Simplificando, caso as obrigações do locatário não sejam cumpridas, o locador podera acionar o imóvel colocado em garantia.

Pontos positivos:

  • Não precisa aportar nenhum valor no início do contrato, apenas encontrar alguém que se responsabilize e dê o imóvel como garantia.

     

Pontos negativos

  • Depende de alguém com imóvel na cidade em que fará o aluguel
  • Caso exista algum problema, deverá acionar juridicamente o proprietário do imóvel dado como garantia e isto demanda custos e tempo.
  • Locador tem que fazer o pagamento dos encargos (condomínio e iptu), caso exista inadimplência,  até resolver com o fiador.

     

Conclusão

Acaba sendo prático, porem com pouca garantia. 

A dica é averbar o contrato de aluguel na matrícula do imóvel dado como fiador para aumentar a segurança, porém tera um pouco de custo.

Crédito como garantia

Sabendo que esta é uma modalidade Nova e uma das mais procuradas atualmente, fizemos um post completo com todas as informações que você precisa sobre o Cartão de Crédito como Garantia e como funciona:

Conclusão final

Para escolher um tipo de garantia, primeiro devemos entender que quem define é o Proprietário. No caso de ele aceitar mais de um, aí você deve escolher aquele que melhor se adequa a sua situação.

Resumo, se você tem um valor de no mínimo 3 alugueis tente optar por:

– Capitalização 
– Caução aluguel

Se você não tem o valor de 3 ou mais alugueres disponível opte por:

– Seguro Fiança
– Cartão de Crédito

Se você não tem nenhum valor você ainda pode optar por:

– Encontrar um fiador
– Fazer um título de capitalização para assegurar seu imóvel em nome de algum conhecido (onde ele fará o pagamento e receberá o valor integral no final).
– Cartão de crédito ( pagará uma pequena parcela, porém precisa de limite)

Ficou alguma dúvida? Deixe sua mensagem para nós que responderemos!

E você que se interessou pelos tipos de GARANTIA, pode também ver o nosso POST que fala sobre CONTRATO DE ALUGUEL.

Você irá conhecer um pouco mais sobre os pontos importantes no contrato de LOCAÇÃO que não devem ser esquecidos e também disponibilizamos um modelo de contrato para ajudar você.

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